本文摘要：根据各家年报统计资料的数据表明，截至今年6月末，16家上市银行的不良贷款余额为8841亿元，比2014年末减少1810亿元，平均值不良率为1.31%。

根据各家年报统计资料的数据表明，截至今年6月末，16家上市银行的不良贷款余额为8841亿元，比2014年末减少1810亿元，平均值不良率为1.31%。监管部门数据表明，2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，而上市银行8841亿元的不良贷款占到其比重多达80%。A股上市的16家银行2015年中期业绩全数揭晓，不良贷款余额和不良率的双升沦为行业趋势。

根据各家年报统计资料的数据表明，截至今年6月末，16家上市银行的不良贷款余额为8841亿元，比2014年末减少1810亿元，平均值不良率为1.31%。监管部门数据表明，2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，而上市银行8841亿元的不良贷款占到其比重多达80%。其中大型银行的不良贷款曝露减缓，不良率最低的是农行1.83%，其次是招商银行(16.84, 0.00, 0.00%)1.5%。另外三家城商行的不良率较低，分别为南京银行(15.92, 0.00, 0.00%)0.95%、北京银行(8.91, 0.00, 0.00%)0.92%、宁波银行(12.42, 0.00, 0.00%)0.89%。

上市银行中，不良贷款余额规模仅次于的是工行，截至6月末为1635亿元，较年初减少389.98亿元；其次是农行，为1595亿元。不当规模大于的上市银行是南京银行，不良贷款余额19.42亿元。宏观经济面仍未企稳回落，银行业的不当拐点也并未经常出现。与8800多亿不良贷款比起，更加有一点注目的是16家上市银行还有高达19003亿元的注目类贷款。

其中注目类贷款占到比超过4%以上的有数4家银行，分别是农行4.13%，光大银行(4.29, 0.00, 0.00%)4.31%，平安银行(11.57, 0.00, 0.00%)4.46%和华夏银行(10.70, 0.00, 0.00%)4.3%。日益快速增长的不良资产使得银行被迫减少贷款减值准备金的计提，这也大规模地吃了银行利润。截至6月末，16家上市银行的贷款减值打算余额已约16142亿元。

尽管如此，面临不当的大幅度减少，银行业拨备覆盖率还是经常出现了有所不同程度的上升。16家上市银行中，拨备覆盖率低于是光大银行[微博]，仅有为155.18%，比上年末上升25.34个百分点。其他如中行、民生、工行、交行、中信、五谷丰登、华夏、星展银行等占到比一半的银行拨备覆盖率皆上升到200%以内。

公司贷款不良率小于零售 由于实体经济的萧条，从银行业的不良贷款产于来看，公司类贷款的不良率广泛小于客户数量众多的零售类贷款。工行的不良贷款80%来自企业法人客户，其中的80%来自于制造业和流通服务业，且主要集中于在生产能力相当严重不足领域、钢贸、煤炭、大宗商品、小微企业等领域。

年报表明，截至6月末，工行制造业不良率为3.04%，杂货零售业不良率为6.09%。星展银行也显著是公司类贷款不良率低于零售类贷款。该行上半年公司类贷款不良率较上年末下降0.42个百分点至2.08%，个人贷款不良率较上年末下降0.11个百分点至 0.49%。

农行情况亦类似于，截至2015年6月末，该行公司类不良贷款余额1321.64亿元，较上年末减少290.92亿元，不良贷款亲率2.43%，较上年末下降0.43个百分点；个人类不良贷款余额260.58亿元，较上年末减少50.06 亿元；不良贷款亲率1.02%，较上年末下降0.14 个百分点。不过也有银行比较类似，如平安银行不良贷款主要集中于在商业、制造业和零售贷款(不含信用卡)，占到不良贷款总额的97%，其余行业不良率较低。截至6月末，平安银行对公贷款不良率保持稳定，零售贷款不良率比年初下降0.84个百分点，主要是经营性贷款和汽车贷款不良率下降；信用卡贴现账款不良率比年初下降0.45个百分点。

分行业来看，杂货零售业和制造业仍为重灾区，甚至有银行不良率已约7%以上。如星展银行的不良贷款中杂货和零售业不良率高达7.09%，信息传输、软件和信息技术服务业的不良率也低约5.29%，制造业的不良率也为4.67%。

农行不良贷款余额减少较多的两个行业为制造业、杂货和零售业，分别较上年末减少111.49亿元和103.76 亿元。二者不良贷款亲率分别为4.37%和7.82%。

忽略，此前公众注目较多的地方政府融资平台和房地产等领域的不当却维持在较低水平。如中行的地方政府融资平台贷款余额是3492亿元，不良率为0.07 %；生产能力不足行业贷款余额1634亿元，不良率为0.46%；房地产行业贷款余额是3598亿元，不良率为0.7%，不良率皆高于该行平均水平。风险向环渤海和中西部蔓延到 分区域来看，传统的长三角、珠三角由于钢贸、借贷圈等问题愈演愈烈较早于，也是此前不当的主要集中区。

不过随着时间的流逝，银行业风险也渐渐在向生产能力不足行业集中于的环渤海地区和外用风险能力较强的中西部蔓延到。在国有大行中，农行的资产质量管控形势尤为不利，该行不良贷款余额和不良贷款亲率减少较多是西部地区和长江三角洲地区，不当贷款额分别较上年末减少141.72亿元和78.90 亿元，不良贷款亲率分别较上年末下降0.61个百分点和0.30个百分点。今年上半年，中信银行(6.42, 0.00, 0.00%)东北地区和环渤海地区不良率增长速度较慢，已约3.02%，而该行长三角和珠三角地区的不良率分别为1.59%和1.33%。其中该行环渤海地区不当减少最少为12.45亿元，不良率下降0.09个百分点；其次是西部地区减少10.29亿元，不良率下降0.31个百分点；两地区不良贷款增量多达全部不良贷款增量。

中信银行回应，主因内陆地区以民营中小企业居多，外用风险能力很弱，经济上行期内信用风险增大。环渤海地区生产能力不足行业更为集中于，产业结构调整加快信用风险的曝露。招行数据也表明，该行上半年不良贷款增量84%集中于在西部、中部及环渤海地区。监管部门发布的数据表明，东北、内蒙地区的不当异军突起。

如内蒙银监局发布数据，二季度末，内蒙银行业不良贷款余额为670.13亿元，不良贷款亲率约4.03%。而黑龙江银行业不良率在2015年一季度末已超过3.5%。

消弭不当各显神通 维持资产质量的平稳，传输不良贷款的规模已沦为银行家们目前的最重要课题。在业绩发布会上，工行行长不易不会剩回应，该行年初确认的资产质量控制目标是1.45%以内。

今年下半年全行上下还要打一场质量资产的攻坚战，保证资产质量不经常出现大的波动。在策略上，不易不会剩回应，第一是要严格控制新的出血点，管好新增贷款质量。

二是展开清淤，总行专门重新组建了信用风险监控中心，集中于200多个人，利用工商银行(4.50, 0.00, 0.00%)的信息化、大数据技术，对全行12万户存量贷款展开不间断的持续监测，掌控风险消弭、维持信贷质量管理的主动权。年报中透露，工行侧重充分发挥信贷监督中心的雷达起到，运用大数据预警模型消弭和排查风险融资4600多亿元，交还融资2300亿元，尤其是钢铁、电解铝、水泥、平板玻璃和造船等5个生产能力相当严重不足的行业，不当较上年末上升0.15个百分点。

根据各家年报统计资料的数据表明，截至今年6月末，16家上市银行的不良贷款余额为8841亿元，比2014年末减少1810亿元，平均值不良率为1.31%。监管部门数据表明，2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，而上市银行8841亿元的不良贷款占到其比重多达80%。

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